本章考点自测
一、单项选择题
1．“随心还”和“气球贷”属于（ ）的还款方式。
A．等额本息还款法
B．等比累进还款法
C．组合还款法
D．等额累进还款法
2．（ ）不能为个人贷款作保证担保。
A．具有代位清偿债务能力的法人
B．获得企业法人授权的企业分支机构
C．具有完全民事行为能力的自然人
D．以公益为目的的事业单位
3．最早开办个人住房贷款业务的商业银行是（ ）。
A．中国银行
B．中国农业银行
C．中国建设银行
D．中国工商银行
4．下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（ ）。
A．集资建房不能申请住房贷款
B．个人住房贷款不包含人民币贷款
C．个人住房贷款不包含购买商品房的贷款
D．个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款
5．在购买健身器材时申请的贷款属于（ ）。
A．个人耐用消费品贷款
B．设备贷款
C．个人消费额度贷款
D．流动资金贷款
6．以下不属于个人消费贷款的是（ ）。
A．个人汽车贷款
B．个人教育贷款
C．个人住房贷款
D．个人医疗贷款
7．到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（ ）。
A．住房制度的改革
B．国内消费需求的增长
C．商业银行股份制改革
D．公司信贷业务的蓬勃发展
8．国家助学贷款属于（ ）。
A．个人消费贷款
B．个人消费额度贷款
C．专项贷款
D．个人保证贷款
9．商业助学贷款的偿还原则是（ ）。
A．先收息、后收本，全部到期、利随本清
B．先收本、后收息，全部到期、利随本清
C．先收息、后收本，部分到期、利随本清
D．先收本、后收息，部分到期、利随本清
二、多项选择题
1．对于宏观经济来说，开展个人贷款业务对于（ ）。
A．实现城乡居民的有效消费需求具有积极的意义。
B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用
C．启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D．扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
E．带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
2．以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（ ）。
A．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款
B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C．在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的
D．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人
E．个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款
3．个人贷款的特征包括（ ）
A．贷款品种多
B．贷款便利
C．还款方式灵活
D．贷款用途广
E．贷款需要抵押或担保
4．商业银行从个人贷款中获取收入的说法，正确的是（ ）。
A．利息收入
B．违约金
C．保证金
D．保险金
E．相关服务收入
5．下列情况下，可申请个人住房贷款的是（ ）。
A．房地产开发某个人住房楼盘
B．个人建造住房
C．个人大修自住住房
D．个人住房翻新装修
E．个人租房
6．关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
A．按时足额缴存住房公积金的职工，在购买住房时可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B．根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C．国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
E．申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
7．质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（ ）。
A．动产质押
B．不动产质押
C．流动资产质押
D．固定资产质押
E．权利质押
三、判断题
1．客户还款方式一旦确定，就不得变更。（ ）
2．个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（ ）
3．质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。（ ）
4．商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（ ）
5．个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆（含）以上汽车。（ ）
6．商业银行的股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展。（ ）
7．商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（ ）
8．定向购买或租赁商用房要申请个人住房贷款。（ ）
答案与解析
一、单项选择题
1．【答案与解析】C
一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。使用起来比较灵活和个性化，所以，“随心还”和“气球贷”应属于组合还款法的还款方式。
2．【答案与解析】D
下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如有法人授权，其分支机构可在授权范围内提供保证。
3．【答案与解析】C
20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
4．【答案与解析】D
目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择，既有针对购买房改房、经济适用住房、参加集资建房的住房贷款，也有针对购买商品房的住房贷款，AC项错误；既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款，B项错误；既有单纯的购房贷款，也有购房与购车、购房与装修等组合贷款；还有“转按”“加按”等个人住房贷款的衍生品种。
5．【答案与解析】A
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
6．【答案与解析】C
个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
7．【答案与解析】D
在我国个人贷款业务的发展历程中，主要有3个因素促进了个人贷款的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商行股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
8．【答案与解析】A
国家助学贷款是由国家指定的银行向在读学生发放的贷款，目的是帮助他们完成学业，属于个人教育贷款。而个人教育贷款又属于个人消费贷款的一种。
9．【答案与解析】A
商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
二、多项选择题
1．【答案与解析】ABCDE
以上各项均为开展个人贷款业务所具有的意义。
2．【答案与解析】ABCD
个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，故E选项不正确。
3．【答案与解析】ABCD
个人贷款的特征包括： ①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。
4．【答案与解析】AE
个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行不仅能从个人贷款业务中获得正常的利息收入，还会得到一些相关服务收入。
5．【答案与解析】BCD
个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。
6．【答案与解析】BC
B选项根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。C选项国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
7．【答案与解析】AE
质押担保主要可分为动产质押和权利质押，前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权等为贷款担保的担保方式。不动产不作为质押物。
三、判断题
1．【答案与解析】×
客户可以根据自己的需求和还款能力，与贷款方进行协商确定。
2．【答案与解析】×
个人住房贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定。
3．【答案与解析】×
质押与抵押的区别在于，抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。
4．【答案与解析】×
先收息、后收本，全部到期、利随本清是商用助学贷款的回收原则。
5．【答案与解析】×
个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
6．【答案与解析】×
国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。本题的说法错误。
7．【答案与解析】×
目前，各商业银行的个人住房贷款既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款。
8．【答案与解析】×
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。本题的说法错误。