5G驱动下的金融新业态

对于金融行业来说，引入5G技术并不是一次简单地从4G到5G的换代升级，而是一次质的飞跃。凭借5G网络高速度、低时延、万物互联等特点，数据生产、传输与计算的效率将大幅提升，人类将进入一个真正的大数据与人工智能时代，家居、交通、制造等行业都将实现智能化改造与升级，金融行业也不例外。

尤其是在全球化即将进入4.0阶段的时代背景下，金融机构要坚持科技创新，努力研发智能化程度更高、服务效率更高的金融服务与产品，推动金融行业发展与变革。

5G重构金融价值链

5G的应用使万物互联成为可能，包括银行在内的金融机构可以利用物联网获得更多、更丰富的数据，在此基础上对企业用户、个人用户及实物资产的属性进行确认，对用户的行为特征进行把握，打破传统模式下的数据限制，逐步建立起更为完善的信用评估体系。同时，银行还能以数字化的方式来表现物品特征，并在此基础上开展资产抵押与资产管理业务，提高对不动产的监管能力，降低融资风险。

随着5G网络的应用，越来越多的金融机构将采用场景化金融服务模式，开放银行、供应链金融将变得越来越普遍。开放银行能够服务更多客户，供应链金融则能够满足企业的个性化融资需求，让制造业产业链与金融价值链实现无缝对接，为实体经济的发展提供强有力的推动作用。

未来，金融价值链将包含更多元素，并显示出金融特性，金融将渗透到各行各业及人们的日常生活中，在不知不觉中对人们产生深刻影响，带领人们进入“无感金融”时代。在此形势下，金融机构尤其是银行应该整合利用价值，积极改革传统的金融服务模式，抓住万物互联时代的机遇，在5G领域展开有效布局，引进先进技术，及时感知外部环境变化并采取有效的应对措施，在提高自身价值的同时，为社会发展做出积极贡献。

重塑银行支付场景

与3G网络相比，4G网络的网速有了很大的提高。它扩大了移动互联网的应用范围，为金融机构的业务开展提供了强有力的网络支撑，越来越多的客户开始通过移动终端来获取银行的金融服务，满足自身需求。

虽然银行推出的金融服务在发展过程中不断完善，但依然存在由于网络延迟导致用户的业务办理体验较差的情况，例如交易转账要等待几个小时，理财交易页面总是提示“操作中”等。由此可见，4G网络仍然难以满足人们对金融业务办理的极致效率和完美体验的需求。

随着5G技术的广泛应用，网络延迟将大幅下降，金融机构可以结合边缘计算来降低网络延迟，让金融服务流程实现无缝对接，提升用户体验，通过移动端为用户提供更优质、更便捷的金融服务。以具体的金融业务场景为例，在5G网络环境下，银行与金融科技公司可以对现有的移动网络服务进行转型升级，打造新型的支付服务平台，具体如下：

●随着VR/AR技术的应用，VR支付将得到广泛应用；

●采用虹膜识别技术、语音识别技术的支付方式有望成为现实；

●在应用物联网的基础上，所有商品内置传感技术，让用户边挑边买，快速完成支付，为无人零售的发展提供支持；

●依托低时延、大宽带，银行与支付公司系统之间能够快速完成数据传输，将分布式计算技术应用到更多场景中，从而提高支付效率及支付的安全性。

金融服务差异化、个性化

5G可以开启万物互联时代。凭借这一特征，在5G金融时代，金融业能够为客户提供全方位服务。再加上央行征信系统不断完善，个人信息不断丰富，金融机构可以根据客户的个人信用情况、收入情况、财产状况为其提供个性化的金融服务，包括为客户定制个人资产配置方案、向客户提供投资理财建议等。在这种业务模式下，银行不再划分普通客户和VIP客户，客户身份差异可能就此消失。

银行为客户服务有一定的服务成本，对资产少、收入低的客户，银行很难通过为其提供服务获得较高的增值收益，甚至无法覆盖服务成本。正是由于这种原因，银行按照资产规模将客户划分为普通客户和VIP客户，为其提供不同的服务。进入5G金融时代之后，银行为客户服务的成本大幅下降，能将更多精力投放到普惠金融方面，对客户一视同仁，不再进行区分。